Кредит на квартиру
Ипотека может использоваться для покупки квартиры или дома на первичном рынке, например, у застройщика, а также на вторичном рынке. Процедура немного отличается в обоих случаях, но вы всегда должны иметь соответствующий собственный вклад.
Жилищный кредит предназначен для финансирования покупки готовых или уже строящихся помещений. В первом случае речь идет о сделке на вторичном рынке, то есть квартире, проданной предыдущим владельцем, или покупке у застройщика уже завершенного помещения. Второй случай касается только первичного рынка, когда мы решаем приобрести квартиру, которая продается застройщиком на инвестиционной стадии.
Кредит на жилье — с чего начать?
Независимо от того, какой тип помещения попался на глаза, первые шаги в подаче заявки на ипотечный кредит будут одинаковыми. Прежде всего, мы должны оценить вашу кредитоспособность, чтобы получить представление о сумме, на которую мы можем рассчитывать. Стоит помнить, что нам придется покрывать много расходов из собственного кармана — прежде всего, связанных с оборудованием помещений (мебель, бытовая техника и т. Д.). Банки могут финансировать, как часть кредита на квартиру, в основном расходы, неразрывно связанные с недвижимостью, включая ремонт, отделку.
Стоит помнить, что получение жилищного займа связано с необходимостью внести свой вклад . Его минимальное количество составляет 10 процентов. Стоимость имущества и стандартный платеж, позволяющий улучшить условия кредитования и принятые каждым кредитором, составляют 20%. Вопреки распространенному мнению, получить ипотеку без собственного вклада невозможно. Однако стоит помнить, что ваш собственный вклад не должен быть только наличными.
Калькулятор жилищного кредита
Прежде чем принимать обязательные решения, получите представление о ситуации на рынке жилищного кредитования. Одним из основных инструментов, полезных в этом процессе, будет калькулятор жилищного кредита . Благодаря этому каждый заемщик сможет узнать о персонализированном предложении ипотечного кредита и приблизительно рассчитать стоимость этого вида ответственности. После ввода основных параметров кредита на квартиру, таких как стоимость имущества, запрашиваемая сумма кредита, ожидаемый срок погашения и вид рассрочки, будет представлено предложение жилищных кредитов от отдельных банков.
Однако следует помнить, что окончательные условия контракта устанавливаются индивидуально, а оценка кредитоспособности не всегда позволяет применять определенные параметры на практике. Тем не менее, ипотечный калькулятор позволяет вам ориентироваться и определять приблизительные расходы, связанные с получением ипотечного кредита.
Ипотека: от чего зависит рассрочка
Будущий заемщик должен прежде всего знать, что влияет на сумму ежемесячного платежа по кредиту, выплачиваемого за квартиру. Подавляющее большинство текущих ипотечных кредитов основаны на переменных процентных ставках. Это означает, что в дополнение к постоянной марже банка на ежемесячные расходы также будет влиять переменная ставка WIBOR в зависимости от измерения процентной ставки. При расчете процентной ставки по ипотечному кредиту стоит учитывать различные ставки WIBOR, в том числе действующие во время экономического спада. Альтернативой являются жилищные кредиты с фиксированной процентной ставкой. В настоящее время на рынке есть несколько продуктов, которые позволяют замораживать процентные ставки на 5 лет.
Кредит на строящуюся квартиру
Прежде чем принять решение о покупке выбранной квартиры, если она еще находится в стадии строительства, стоит обратить особое внимание на доверие к застройщику и характеристикам инвестиций . Вы должны проанализировать документы, которые продавец предоставит нам, и получить представление, среди прочего по финансовому состоянию предприятия, его опыту, инвестиционной среде и срокам завершения строительства и передачи прав собственности.
После подтверждения решения мы должны провести предварительную экспертизу предложений по кредиту на жилье и договориться об условиях договора на застройку. Следующим шагом будет подписание договора и сбор всех документов, требуемых банками. После подачи заявок мы ждем кредитного решения и окончательно определимся с выбором кредитора.
Кредит на жилье: условия
В подписанном кредитном соглашении будут указаны даты оплаты последующих траншей кредита и условия, позволяющие банку завершить транзакцию. Выплата кредита «по частям» — это особая особенность обязательства, понесенного при покупке квартиры, которая находится в стадии строительства. Сначала мы используем собственные средства, а последующие платежи осуществляются банком. Вы должны обратить особое внимание на это и убедиться, что предоставлены документы, которые позволяют будущие платежи.
Когда инвестиция будет завершена, имущество будет введено в эксплуатацию, и мы сможем подписать нотариальный акт о передаче права собственности . Затем нас ждут дополнительные формальности — установление ипотеки для банка, а затем информирование банка о внесении залога (что позволяет вам прекратить платить за страховку моста).
Кредит на квартиру на вторичном рынке
Готовая квартира, купленная у застройщика или предыдущего владельца, должна иметь регулируемую правовую ситуацию. Вероятно, у него уже есть земельный и ипотечный регистр, который следует тщательно проверить перед покупкой. Например, если в книге введена ипотека в пользу другого банка, это может немного усложнить следующие шаги. В этом случае стоит проконсультироваться с консультантом или брокером, но это обычно не закрывает способ финансирования покупки.
Когда мы убедимся, что у нас есть адекватная кредитоспособность, мы можем заключить предварительный договор с продавцом . Это определяет, среди прочего сумма авансового или авансового платежа и дата окончательного завершения сделки. Время между «бронированием» помещения и подписанием нотариального акта должно быть относительно продолжительным — достаточным для выбора кредитора, сбора требуемых им документов и подписания ипотечного договора на квартиру. Помните, что этот процесс может занять до 2-3 месяцев и лучше дать себе время для непредвиденных неожиданностей.
Определение стоимости жилищного кредита
Банк, финансирующий покупку готовой квартиры, захочет определить стоимость имущества. Следовательно, необходимые документы, представленные вместе с заявками, могут включать оценочный отчет. Некоторые учреждения будут сами оценивать, но мы будем нести стоимость этого шага, когда подаем заявку на кредит.
После подписания кредитного договора вы можете перейти к нотариусу и завершить сделку. Необходимо будет уплатить налог на операции по гражданскому праву, для чего мы должны зарезервировать соответствующую сумму из наших собственных сбережений. В то же время закон устанавливает для банка ипотеку — залог по жилищному кредиту. После передачи права собственности мы связываемся с банком и запрашиваем оплату кредита. В случае готовых квартир это обычно происходит в форме одноразового перевода на счет продавца.
Как выбрать ипотеку?
Целесообразность кредита для квартиры делает его дешевле, чем другой вид ответственности, например, кредит наличными . Под более дешевым мы подразумеваем более низкий процент с более низким APRC. Однако долгосрочный кредит на жилье приводит к тому, что заемщик должен учитывать многие расходы, которые будут понесены в течение многих лет. Неудивительно, что одним из основных факторов, который говорит вам, какой банк выбрать, является фактор стоимости.
Процентная ставка , вероятно, является первым параметром, который будет замечен при рассмотрении вопроса о получении кредита на квартиру. Большинство предложений доступны только с переменной процентной ставкой, хотя на рынке появляется все больше предложений с фиксированной ставкой.
В случае фиксированного процента процентная ставка, по которой банк желает предоставить клиенту деньги, зависит от двух компонентов — WIBOR и маржи банка. Банк не влияет на сумму первого из них — это ставка, взятая с рынка, и она говорит о процентной ставке, по которой банки заимствуют средства друг у друга.
Маржа устанавливается банком и действует в течение всего срока действия кредитного договора. Взяв кредит на квартиру с фиксированной процентной ставкой, клиент решает использовать фиксированную процентную ставку (независимо от ситуации на рынке) в течение заранее определенного периода времени. Обычно это несколько лет, хотя некоторые учреждения предусматривают возможность продления этого периода.
Другим параметром, который влияет на сумму ипотечных расходов, является комиссия. Это определенно ниже, чем для большинства кредитов наличными и обычно
Ипотека — для чего еще она может быть использована?
Выше приведены некоторые из наиболее распространенных целей, для которых заемщики берут ипотеку. Однако их список определенно длиннее. Цели, принятые банком, включают в себя:
- покупка строительного участка (также с уже начатым строительством),
покупка квартиры у жилищного кооператива,
финансирование покупки доли в недвижимости,
превращение арендатора, кооперативного права на жилое помещение в собственность кооперативного права на жилое помещение,
покупка компании или муниципальной квартиры,
строительство дома (также осуществляется застройщиком или жилищной ассоциацией),
строительство круглогодичного дома на участке отдыха,
преобразование нежилой недвижимости в жилое помещение,
ремонт, отделка, модернизация квартиры,
рефинансирование ипотеки, по которой договор был заключен в другом банке.
Точный список целей, для которых банк готов предоставить финансирование, можно найти в соответствующих банковских документах, например, правилах ипотечного кредитования.
