Жилищный кредит — как получить ипотечный кредит на покупку дома?
Жилищный кредит — как получить ипотечный кредит на покупку дома?
Жилищный кредит часто является единственным способом осуществить ваши мечты о собственном месте на земле.
Красивый сад, просторная кухня и ванная комната с потолочным окном — скоро вся ваша семья сможет пользоваться этими удобствами.
Проблема может возникнуть, когда у вас недостаточно средств для покупки дома своей мечты. Узнайте, как получить жилищный кредит и где найти лучшую сделку.
Ипотечный кредит , в отличие, например, от ссуды наличными , требует залога недвижимости и является наиболее популярной формой получения средств на покупку собственной квартиры или дома.
Люди, обращающиеся за жилищным кредитом, должны помнить несколько важных правил.
Возьмите ипотеку на дом своей мечты!
Жилищный кредит - что это?
Ипотека на жилье — это долгосрочное обязательство по покупке или строительству дома.
Одним из условий получения ипотеки является обеспечение долга банком в виде записи в ипотеке.
Жилищный заем, как и другие займы, требует соответствующей кредитоспособности и необходимого собственного вклада .
Жилищный кредит - на каких условиях он предоставляется?
Банк, предоставляющий обязательство, решает, какие условия должны быть выполнены для получения жилищного кредита. Однако есть определенные требования, которые являются фиксированными и применяются ко всем будущим заемщикам.
Одним из основных условий получения кредита является оформление ипотеки в пользу банка , что является большим залогом для кредитора.
Ипотека — это ссуда специального назначения, что означает, что полученные таким образом средства необходимо использовать для покупки или строительства недвижимости, которая используется в качестве обеспечения.
Еще одно и самое важное требование — это адекватная кредитоспособность и положительная кредитная история . Даже если вы соответствуете всем остальным требованиям, но не имеете соответствующих возможностей или указаны в базах данных реестров долгов, к сожалению, ни один банк не предоставит вам ссуду.
Банки также принимают во внимание условия, относящиеся к заемщику, такие как возраст, семейное положение или количество людей, которые находятся на иждивении будущего заемщика.
Большинство кредиторов устанавливают верхний возрастной предел для клиентов, перед которыми они могут взять на себя долгосрочные обязательства.
Бездетные браки, решившие взять совместную ссуду, здесь однозначно самые выгодные.
К сожалению, каждый ребенок снижает кредитоспособность своих родителей, тем самым увеличивая круг повторяющихся расходов.
Условия жилищной ипотеки — если вы хотите проверить, соответствуете ли вы подходящим условиям для получения кредита, просто воспользуйтесь калькулятором кредитоспособности . Этот простой инструмент поможет вам выяснить, сколько кредита вы можете себе позволить с фиксированными обязательствами на определенную сумму.
Кто может подать заявку на жилищный кредит?
Учитывая вышеизложенную информацию, стоит задуматься, кто может получить жилищный кредит.
Достаточно ли просто иметь высокий заработок?
К сожалению нет.
Банки, проверяя профиль будущего заемщика, просматривают всю его кредитную историю. Немаловажную роль здесь играют возможные задержки с выплатой имеющихся кредитов и даже профессия.
Представители некоторых профессий, особенно сейчас, когда мы имеем дело с пандемией коронавируса, должны учитывать, что их авторитет в глазах банка определенно снизился.
Жилищный кредит - требуется заработок
Сколько нужно заработать, чтобы получить жилищный кредит?
К сожалению, на этот вопрос нет правильного ответа. Одинокий человек должен представлять другой уровень заработка, супружеская пара — другой уровень, в противном случае ситуация будет другой в большом городе и все же другой в сельской местности. Многое зависит от стоимости объекта и объема других постоянных обязательств.
Калькулятор жилищной ипотеки — если вы не знаете, какой размер ипотечного взноса будет в вашем домашнем бюджете, стоит использовать такой инструмент, как калькулятор рассрочки ипотечного жилищного кредита .
Здесь, после ввода суммы кредита, срока погашения и процентной ставки, вы узнаете, какой будет размер равной и уменьшающейся части кредита.
Жилищный кредит и кредитоспособность
Принимая решение об ипотеке, перед подачей заявки стоит поработать над своей кредитоспособностью.
Если возможно, выплатите хотя бы часть своих кредитов и работайте над размером своего заработка. Может быть, сейчас хорошее время поговорить со своим начальником о повышении зарплаты или найти второй источник дохода.
Жилищный кредит - какие документы нужны?
Количество документов, необходимых для ипотеки, в первую очередь связано с формой трудоустройства. Разные документы должны быть представлены человеком, работающим по трудовому договору, а другой — лицом, ведущим бизнес.
Ниже представлен список необходимых справок, которые могут понадобиться на этапе оформления кредита
Идентификационные документы
Документы о доходах:
в случае лиц, работающих по трудовому договору : справка с места работы и / или история счетов;
для лиц, работающих по мандатному договору : НДФЛ за предыдущий год, текущий договор, справка о доходах и выписка со счета;
для лиц, ведущих бизнес : подробный отчёт за последние 3 расчетных месяца, выписка из счета.
Документы на участок под застройку
Строительная документация:
строительный проект,
бревенчатый дом,
разрешение на строительство,
решение об условиях застройки и постройки.
Жилищный кредит и срок кредита
Жилищный кредит — это вид долгосрочных обязательств, то есть взятых на длительный период. Чаще всего заемщики обращаются за ипотекой на 25 или 30 лет, но бывают ситуации, когда ипотека выдается на 15 или даже 35 лет.
Продолжительность периода кредита во многом зависит от возраста заемщика. Наиболее распространенное возрастное ограничение составляет 70 или 75 лет, что означает, что это момент, когда кредитор должен завершить выплату . Таким образом, принимая решение о ссуде в возрасте 50 лет, клиент может рассчитывать на то, что выплаты будут распределены на максимальный период в 20 лет.
Жилищный кредит - сколько это стоит?
Предложение банка определяет, сколько стоит жилищный кредит, а точнее его индивидуальные параметры, которые порой сложно сравнивать между собой. Таким образом, при рассмотрении предложений банков, вы всегда должны смотреть на Фактическую годовую процентную ставу), которая показывает конечную стоимость кредита.
Что это значит на практике?
Клиенты, пытаясь определить, какое предложение выгоднее, очень часто сравнивают размер самой процентной ставки. Однако в его стоимость не включены дополнительные комиссии, которые взимаются с займа. Иногда может возникнуть ситуация, когда процентная ставка составляет 3% и 3,38% годовых из-за дополнительных сборов.
Покупка дома в кредит - как это работает на практике? Шаг за шагом
Вы, наверное, читали много руководств о том, как получить жилищный кредит, но, возможно, в них не хватало информации о схеме всей процедуры. Ниже мы собрали небольшую инструкцию — как получить жилищный кредит шаг за шагом.
- Перед подачей заявки проверьте свою кредитоспособность . Это позволит вам оценить, какой размер ипотеки вы можете себе позволить, и, следовательно, насколько дорого вы можете купить дом. В зависимости от того, хотите ли вы ссуду на энергоэффективный дом или вас интересует только незавершенная ссуда, вам потребуются разные суммы наличных денег. На этом этапе может оказаться, что ваша кредитоспособность позволяет получить только жилищный заем в закрытом состоянии, а остальное придется покрыть за счет собственных средств.
2. Сравните кредитные предложения. Это чрезвычайно важный шаг, который может избавить вас от многих неприятных последствий, таких как: завышенные комиссии или неблагоприятные условия финансирования.
3.Подготовим документы для банка . Большинство документов, о которых мы писали ранее, необходимо будет подать вместе с заявкой на получение кредита. После ознакомления с ними кредитор обязательно попросит вас заполнить их.
4. Подать заявку . Если вы уже собрали все необходимые документы, вы можете подать заявку или несколько заявок на получение кредита. На этом этапе вы можете решить, какая сумма кредита вам нужна и понадобится ли вам кредит для завершения строительства дома .
5. Ждите решения банка . После подачи заявки вы должны дождаться предварительного и обязательного решения по кредиту. После получения положительного решения вы сможете заключить договор с банком.
6. Выдача денежных средств. Последний этап — это выплата заемных средств траншами или единовременным переводом.
Где я могу найти ипотеку на дом?
Принимая решение об ипотеке, стоит выбрать лучшее кредитное предложение. На рынке финансовых услуг много предложений, поэтому мы расскажем, как взять ипотечный кредит и не переплатить.
Жилищный кредит в каком банке лучше? Сложно попасть в лабиринт банковских предложений. Акции, выгодные условия, меньший собственный взнос или бесплатная страховка — вот лишь некоторые из «аттракционов», которыми нас соблазняют банки.
Прежде чем вы решите подать заявку, воспользуйтесь веб-сайтом сравнения ипотечных кредитов и выберите лучший жилищный кредит, сравнив APRC, проценты, комиссию, рассрочку и суммы кредита.
Жилищный кредит без собственного вклада - возможно ли?
Согласно Рекомендации финансового надзора, каждый заемщик, подающий заявку на ипотеку, должен иметь не менее 20% своего собственного вклада, что означает, что согласно закону на рынке нет предложений без собственного вклада.
У банков, очевидно, есть свои требования в этом отношении, и особенно сейчас, в период пандемии, кредиторы, заботясь о своей безопасности, иногда повышают минимальный собственный взнос до 30-40%.
Жилищный кредит для молодых семейных пар - на что может рассчитывать молодые?
Вопреки внешнему виду, молодые семейные пары — одни из лучших клиентов банка. Часто это люди, только начинающие свою профессиональную карьеру, без детей и, кроме того, по определению молодые и сильные.
Более того, молодые пары часто не имеют раздела имущества и решают взять ссуду вместе, а это крайне важно для банка, поскольку в такой ситуации он несет меньший риск.
К сожалению, в настоящее время нет государственных программ (таких как « Квартира для молодежи» ), и ссуда для молодых людей на жилье предоставляется всем на одинаковых условиях, что означает, что молодые супруги должны, например, внести весь необходимый собственный вклад. или оформить соответствующую страховку.
Стоит ли брать ипотеку для покупки дома?
Стоит ли брать жилищный заем? Если после прочтения этой статьи вы все еще задаетесь вопросом, стоит ли брать жилищный заем, мы отвечаем, что оно того стоит, но … делать это нужно безопасным способом.
Что это значит?
Покупка дома — большое и дорогое мероприятие.
Вы решаете подписать кредитный договор на следующие 20 или, может быть, 30 лет. Трудно предсказать, где вы тогда будете, каковы будут ваши доходы или трудоспособность .
Поэтому, прежде чем решить, стоит ли брать жилищный кредит, необходимо ответить на вопрос, сможете ли вы погасить кредит.
Если вы хотите чувствовать себя относительно безопасно в этом вопросе, стоит выбрать выгодное предложение с возможностью отсрочки платежей (так называемые кредитные каникулы ) и постараться не использовать свою кредитоспособность в полной мере.
Даже если это не крупная сумма, стоит рассмотреть возможность получения кредита меньшего размера, который легко погасить.
Также важны отзывы о банке, выдавшем ссуду. Стоит спросить у друзей или проверить, что другие клиенты пишут о предложении в Интернете . Если вы хотите спать спокойно, подумайте о дополнительной страховке на случай болезни, смерти или стойкой нетрудоспособности.
Такие меры безопасности не только повысят ваш авторитет в глазах банка, но и помогут вам или вашей семье, если возникнет такая необходимость.
