Прежде чем купить недвижимость при поддержке банка, стоит проверить, какое учреждение в настоящее время предлагает самую дешевую ипотеку. Калькулятор, доступный в интернете, рассчитает для нас приблизительный ежемесячный взнос, а в рейтинге будут показаны лучшие предложения банков на рынке.

Ипотека считается самым дешевым видом кредита, поэтому многие люди, у которых нет собственных средств для покупки недвижимости, решают это сделать. В то же время это, как правило, самое большое обязательство за всю нашу жизнь. Таким образом, правильному выбору кредита должен предшествовать тщательный анализ предложений банков и подробный расчет стоимости.

Процесс ипотечного кредитования сложен — он состоит из множества этапов. Банки тщательно изучают как заемщиков, так и их финансовое положение и доходы, а также саму собственность. Поэтому мы должны предоставить гораздо больше документов, чем даже кредит наличными, и подготовиться, по крайней мере, к нескольким недельным формальностям перед выплатой средств.

Ипотека обеспечена ипотекой . Это дает банку приоритет для удовлетворения при продаже имущества, независимо от того, кто будет владеть им в то время. Такая запись в земельном и ипотечном реестре не ограничивает права владельца дома или квартиры. Мы можем свободно распоряжаться нашими активами.

Ипотека — что доступно?

Кредиты на покупку недвижимости можно разделить на два типа — стандартные и льготные . Первые предназначены для тех, кто имеет адекватную кредитоспособность. Не существует особых условий относительно характеристик заемщика, назначения квартиры или типа приобретаемой недвижимости. Процентная ставка по обязательствам, а также сборы и комиссии устанавливаются только банками-кредиторами, а ставки регулируются рынком.

Льготные кредиты — это продукты, предназначенные для поддержки определенной группы заемщиков или продвижения новых технологий. Примером может служить программа «Квартира для молодежи». Клиенты, которые соответствовали критериям, могли брать кредит без собственного вклада — он субсидировался государством через несколько банков.

Ипотечные кредиты  очень популярны — благодаря финансовой поддержке люди, у которых не было сбережений, могли также купить свою первую собственность. В то же время таким образом поддерживались семьи, поддерживающие детей — дополнительные выплаты (сокращение долга) были предоставлены заемщикам, у которых родился второй ребенок во время погашения кредита.

Жилищный кредит на особых условиях также можно получить, если вы купите квартиру или энергосберегающий дом. Некоторые банки предлагают это, и здание должно соответствовать определенным стандартам потребления энергии. Таким образом, продвигаются экологически чистые технологии.

Для чего может быть использована ипотека?

Ипотека предназначена для покупки квартиры или дома (на первичном или вторичном рынке), строительства дома, рефинансирования расходов на жилье (например, расходы на строительство), ремонта или адаптации недвижимости и покупки участка.

Некоторые цели могут быть объединены в один кредит. Например, покупка квартиры и ее ремонт или покупка участка под застройку и строительство дома. Обычно это означает, что кредит выплачивается частями (траншами) после выполнения дополнительных условий, установленных банком. Кредитор хочет быть уверен, что перед тем, как мы используем следующий пул средств, предыдущий использовался по назначению.

Для любых целей — ипотека

Банки подготовили ипотечные кредиты для людей, которые уже владеют недвижимостью, но хотят воспользоваться дешевым финансированием . Цель отличается от кредита — деньги кредита могут быть распределены любым способом. Это хорошее решение для клиентов, которые хотят погасить другие обязательства (например, кредитные карты, кредитные линии, кредиты наличными) и продлить срок погашения до нескольких или нескольких лет. Также ничто не может помешать вам купить автомобиль таким образом, выполнить ремонт (без формальностей, типичных для ипотеки на ремонт) или купить участок земли, который банк не захочет кредитовать.

Такая Ипотека немного дороже, чем обычная ипотека, как правило, процентная ставка выше на несколько процентных пунктов. Также стоит помнить, что максимальная сумма кредита определяется стоимостью имущества, на которое будет установлена ипотека. Обычно предел составляет 70 процентов. стоимость квартиры или дома.

Ипотека — важнейшие предпосылки

Основные условия получения ипотеки — наличие кредитоспособности и минимально необходимого собственного вклада. Кредитоспособность — это термин, который каждый банк определяет по- своему . Одним словом, это означает возможность погашения кредита с процентами в сроки, указанные в договоре.

Кредитоспособность не является такой особенностью, как образование или рост. Это не может быть объективно измерено — это своего рода прогноз, вывод о будущем, основанный на текущих характеристиках заемщика. При оценке кредитоспособности банки учитывают:

• Демографические и экономические особенности заемщиков — возраст, пол, семейное положение, семейное положение, образование, сфера занятости, тип источника дохода, кредитная история (особенно способ погашения предыдущих обязательств).
  Финансовая ситуация — уровень дохода, стабильность дохода, бремя, связанное с расходами и обязательствами по обслуживанию домохозяйства, например, погашенные кредиты, алименты и т. Д.
  Активы — сбережения и недвижимость в руках.
  Прежде чем подать заявку на ипотеку, мы можем сами проверить, как выглядит наша кредитоспособность в узком смысле, то есть охватывает только финансовое положение. Калькулятор кредитоспособности можно найти в Интернете — он позволит вам определить, какую сумму кредита мы можем себе позволить.

Собственный взнос является обязательным условием для получения жилищного кредита. С 2015 года введено абсолютное требование для заемщиков, по крайней мере, 10%. цена недвижимости, купленной в кредит. В последующие годы «стандартный» порог постепенно увеличивался — до 20 процентов, при этом сохранялась возможность дополнительной безопасности для недостающих 10 процентов. На практике это означает, что сегодня вы не можете взять ипотеку, не имея средств как минимум на 10 процентов. инвестиционная стоимость.

Чем выше собственный вклад заемщика, тем ниже риск, который несет банк-кредитор. Это может означать, а может и не означать, что банк будет предлагать клиентам более выгодные ценовые условия. Если у нас нет собственного вклада в виде сбережений, мы должны найти другое решение. Примером может быть получение пожертвования от вашей ближайшей семьи.

Ипотека — какая процедура?

Первым шагом в подаче заявки на ипотеку является подача заявки на кредит . Это может быть сделано непосредственно в банке или через посредника, который обычно предлагает несколько учреждений на выбор.

Приложение представляет собой форму, в которой мы предоставляем данные, необходимые для оценки кредитоспособности, и указываем, для чего будет использоваться кредит, срок погашения и рассрочка ипотеки (фиксированная, убывающая). К заявке прилагается ряд дополнительных документов, список которых должен предоставить нам советник. Они подтверждают данные, содержащиеся в заявке. Например, мы заявляем в приложении, сколько мы зарабатываем, а справка с места работы позволяет банку проверить эту информацию.

Кредитоспособность по ипотечному кредиту

Второй этап процедуры — проверка кредитоспособности банка. Аналитики проверяют нашу заявку и выдают предварительное решение. В нем могут быть указаны дополнительные условия, которые мы должны соблюдать, перечислить ценовые параметры, которые нам предлагает банк, и указать способ выдачи кредита. Иногда банк потребует от вас заполнить предоставленные документы или уточнить любые сомнения, связанные с заявкой.

После выполнения требований банка мы получаем окончательное кредитное решение вместе с предлагаемыми условиями кредитования . Если мы примем решение по этому предложению, мы согласимся подписать кредитный договор. Ранее мы имели право получать контент и внимательно изучать документ.

Стоит обратить внимание на все элементы, составляющие стоимость кредита (процентную ставку, комиссионные, страхование моста, разовые расходы), а также условия, определяющие уровень затрат. Распространенной практикой среди банков является так называемая перекрестная продажа, то есть перекрестная продажа . В обмен на использование дополнительных банковских продуктов (например, создание личного счета или кредитной карты) банк предлагает более низкую ипотечную маржу. Вы должны проверить, как долго нам нужно пользоваться дополнительными услугами и что произойдет, если мы нарушим условия при погашении кредита.

Подписание ипотечного договора

Подписание кредитного соглашения является следующим этапом процедуры, но это не означает, что мы не можем отказаться от договора. Закон об ипотеке дает нам право изменить свое мнение в течение 14 дней. Единственными расходами, понесенными клиентом, являются проценты за период с даты выплаты кредита до дня погашения (не позднее 30 дней с даты подачи выписки). Кредитор может требовать компенсацию только за невозвратные расходы, понесенные органами государственного управления.

Оплата ипотеки происходит после подписания договора. В договоре указывается, когда и как (например, траншами) выплачиваются деньги. Банк перечисляет их не на наш счет, а на счет продавца имущества или застройщика, с которым мы заключили договор. В некоторых случаях, когда заем одновременно финансирует покупку и ремонт или строительство, часть средств может дойти до нас после представления документов, требуемых банком (например, смета текущих затрат или счета-фактуры на строительные услуги).

Продолжение >>>